对话黄毅代表：中小银行如何筑牢本土护城河；软实力源于深耕与创新。

2026年全国两会现场，全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅接受专访时，直面银行业低利率窄利差新常态下的生存课题。他开门见山地表示，随着大型银行加速下沉，中小银行的传统路径已难以为继，唯有回归服务地方经济的初心，培育难以复制的软实力，方能在夹缝中突围。这种软实力不是硬件堆砌，而是对区域文化的深刻理解、对客户痛点的敏锐洞察，以及快速响应的服务机制，这些要素让中小银行成为大型机构难以企及的本土金融伙伴。

黄毅分享道，中小银行的价值不在于网点多少、资产多大，而在于能否真正融入当地，成为经济肌体的毛细血管。在成渝双城经济圈建设和乡村振兴战略指引下，四川天府银行始终将信贷资源倾斜实体重点领域，与地方产业形成紧密共同体。这种扎根一方的战略定力，帮助银行避开正面价格竞争，转而通过本土熟悉度和人缘信任感构建护城河。大型银行的产品虽标准化高效，却往往忽略小散特客群的个性化需求，而中小银行正好在此发挥所长，提供灵活、贴身的金融解决方案。

访谈中，黄毅详细阐述了守正求变平衡的发展思路。守正体现在坚守服务中小微和城乡居民的定位不动摇，求变则通过创新产品破解瓶颈，例如针对西部特色产业探索两权一品质押融资，盘活林权土地等无形资产；为个体户推出纯信用快捷贷款，解决短小频急难题；零售端则全面线上化，借助大数据风控和移动平台，实现从申请到放款的全流程高效运转。这些创新并非脱离实际的追逐热点，而是立足本地需求的务实探索，确保在合规前提下激活新动能。同时，通过引入战略投资者优化股权，深化金融+产业+科技融合，支持绿色和科技金融等领域，实现从规模向质量的平稳转型。

针对大行下沉的县域竞争，黄毅认为机会恰恰藏在长尾客群中。四川天府银行的实践是从四个方面展开：一是场景+产业驱动，调研县域特色后推出专属产品，形成差异化品牌；二是客户分层，通过画像分析和动态模型，提供定制化服务，提升普惠覆盖与收益平衡；三是政银担合作，联合地方政府引入担保和贴息机制，设立村镇银行延伸服务触角；四是数智转型，打造云金融平台，实现高效线上服务和成本优化。此外，在科创领域，该行入选金融科技创新监管工具项目，以专业能力补位大型银行空白。这些举措让银行在竞争中站稳脚跟，也为客户带来更便捷的金融体验。

黄毅还从政策层面提出思考，完善资本补充机制是增强中小银行内生能力的关键。面对盈利下行压力，他建议拓宽转股型债券等工具渠道，简化审批，并扩大地方政府专项债试点，探索风险分担基金，以缓解资本约束。同时，优化货币政策基层传导，改善流动性支持精准度。这些建议旨在为中小银行营造更有利的外部环境，让其专注主业、深耕区域。展望未来，黄毅充满信心：只要坚持本土深耕、数智赋能、特色创新，中小银行定能在金融改革浪潮中书写属于自己的高质量发展篇章，为服务实体、助力区域振兴贡献更大力量。